2019. június 06.
11 hitelintézet felszámolásában fennálló követelése értékesítésével növelte vagyonát a betétbiztosító
(Budapest, 2019. június 06.) Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) több mint 25 éves történetében először értékesítette egyes felszámolási eljárásokban fennálló hitelezői követelését. A komplex tranzakció 11 hazai hitelintézet felszámolási eljárásában fennálló OBA követelésre vonatkozott. Követeléseit az OBA a nemzetközi és hazai pályázók ajánlata közül a legmagasabb árat kínáló Indotek csoportnak értékesítette. A tranzakcióból befolyó vételár az OBA vagyonát növelve mérsékelheti majd az OBA feltöltésére kötelezett hitelintézetek tagdíjfizetési terheit.
Az OBA a felszámolási/végelszámolási eljárásokban – a betétesek kártalanítását követően – a kártalanított betétesek helyébe lép, és fennálló követelése térüléseként részesül a felszámolás/végelszámolás alatt álló hitelintézet vagyonának felosztásából.
Ez jellemzően egy elhúzódó folyamat, ahol a megtérülés mértéke és időzítése bizonytalan, ezért az OBA Igazgatótanácsa 2018-ban a megtérülési lehetőségek maximalizálása céljából megvizsgálta a hitelintézeti felszámolási eljárásokban fennálló követeléseinek értékesítési lehetőségét. Az előzetes piacfelmérés alapján vevői oldalon piaci igény mutatkozott erre a nem szokványos, komplex tranzakcióra.
A fentiek alapján az OBA – kihasználva a kedvező piaci körülményeket (aktív követelésértékesítési piac, komplexebb ügyletekre is nyitott befektetők, illetve likviditásbőség) – 11 felszámolási eljárásban fennálló követeléseinek értékesítése mellett döntött. Az érintett követelések könyv szerinti értéke 2018. december 31-én 54,15 milliárd forint volt. Az értékesítésssel az OBA azonnali biztos bevételt realizálhat és csökkenti a térülésekből fakadó kockázatokat. Az előkészületek keretében az OBA az Európai Unióban működő betétbiztosítók hasonló törekvéseiről gyűjtött előzetes tapasztalatokat is felhasználta.
Az OBA a felszámolási követelések értékesítése érdekében a nemzetközi sztenderdeknek megfelelő tendert hirdetett 17 hazai és külföldi, a követelésvásárlási piacon aktív potenciális vásárló megkeresésével, elsődleges célként a minél magasabb vételár realizálását célul kitűzve. A folyamatban az OBA-t tranzakciós tanácsadóként a Deloitte segítette. A Gárdos, Mosonyi, Tomori Ügyvédi Iroda jogi tanácsadóként működött közre e komplex ügyletben. A sikeres tranzakcióhoz a Pénzügyi Stabilitási és Felszámoló Nonprofit Kft. és az érintett felszámolási eljárások dolgozóinak közreműködése is nagymértékben hozzájárult.
A több hónapos átvilágítási eljárást követően több ajánlat is érkezett az OBA meghirdetett követeléseire, melyek közül az OBA a legmagasabb, 71,7 milliárd forintos vételárat tartalmazó Hungarian Real Estate Financing Zrt. (Indotek csoport) ajánlatát fogadta el.
1. táblázat: A 11 érintett hitelintézeti eljárás
| Sorszám | Felszámolási eljárás | Kártalanítás kezdetének éve |
| 1. | Soltvadkert és Vidéke Takarékszövetkezet „f.a.” | 2012 |
| 2. | Körmend és Vidéke Takarékszövetkezet „f.a.” | 2014 |
| 3. | Orgovány és Vidéke Takarékszövetkezet „f.a.” | 2014 |
| 4. | ALBA Takarékszövetkezet „f.a.” | 2014 |
| 5. | Széchenyi István Hitelszövetkezet „f.a.” | 2014 |
| 6. | Széchenyi Kereskedelmi Bank Zrt. „f.a.” | 2014 |
| 7. | Tisza Takarékszövetkezet „f.a.” | 2014 |
| 8. | BRB BUDA Regionális Bank Zrt. „f.a.” | 2015 |
| 9. | Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt. „f.a.” | 2015 |
| 10. | DRB DÉL-DUNÁNTÚLI Regionális Bank Zrt. „f.a.” | 2015 |
| 11. | ÉRB Észak-magyarországi Regionális Bank Zrt. „f.a.” | 2015 |
Forrás: OBA
Az előrehozott biztos bevétel lehetővé teszi, hogy a bizonytalan térülési feltételezések helyett a már beérkezett vételárat figyelembe lehessen venni az OBA 2024 közepére elérendő, jogszabályban meghatározott vagyoni célszintjében (az OBA potenciális kártalanítási kötelezettségének 0,8%-a), és lehetőség szerint mérsékelhesse a célszint elérése érdekében befizetendő tagintézeti díjakat.
# # #
Háttérinformáció:
- Az Európai Unió területén bejegyzett hitelintézetekben elhelyezett betéteket az alapítás országában létrehozott nemzeti betétbiztosítási intézmény biztosítja. Az 1993 óta a betétesek szolgálatában álló OBA legfőbb feladata, hogy hitelintézet bezárása esetén az OBA felhalmozott vagyonából kártalanítsa a betéttulajdonosokat.
- Az OBA a kártalanításra jogosult részére a befagyott betét tőke- és kamatösszege után személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb 100 ezer euróig, forintban fizet kártalanítást.
- Legutolsó kártalanítási ügyében, 2019-ben az NHB Bank 756 betétesének mintegy 3,9 milliárd kártalanítást fizetett 15 munkanapon belül.
- Az OBA legnagyobb ügye, a DRB bankcsoport 73 ezer betétesének kártalanítása volt, mely során 103 milliárd forintot fizetett kártalanításként. A kártalanítással kapcsolatos tapasztalatokat az OBA Fehér könyve tartalmazza, amely megtalálható az OBA honlapján (www.oba.hu).
- Az OBA kártalanítás kifizetésének határideje 2019. január 1-jétől 15 munkanap.
- Az OBA működését szabályozó rendelkezései alapján összeállított „Iránytű a betétbiztosításhoz” című ügyfél-tájékoztató kiadvány az OBA honlapjáról letölthető: www.oba.hu .
- Facebook: https://www.facebook.com/Betetvedelem/
- LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/17903415/admin/
- Twitter: https://twitter.com/Betetbiztositas
- YouTube: https://www.youtube.com/watch?v=4ulASAqChe8&feature=youtu.be